Номера карты достаточно для перевода денег

Мошенники похитили у россиян 4,5 млрд рублей в I квартале 2023 года. Это на 36% больше аналогичного периода прошлого года, говорится в материалах Центробанка РФ.

Подавляющее большинство операций без согласия клиентов совершается с использованием социальной инженерии: представляясь сотрудниками разных служб и организаций, под разными предлогами злоумышленники убеждают граждан сообщить конфиденциальную банковскую информацию. Разобрались, какие данные карты можно называть посторонним, а какие — нельзя.

Какие данные не являются конфиденциальными

Владелец банковской карты при ее использовании должен соблюдать правила безопасности. Нельзя передавать карту третьим лицам, хранить ПИН-код рядом с картой, сообщать кому-либо данные пластика и связанные с ним данные, такие как логин и пароль для входа в онлайн-банк, пароли из СМС- или push-уведомлений. При нарушении этих правил карта считается скомпрометированной, и в случае хищения с нее денег банк, скорее всего, откажет в компенсации.

Но есть данные, которые можно называть третьим лицам. Это:

  • Номер карты. Не является конфиденциальной информацией, мошенники не смогут совершить какую-либо операцию с картой, зная только ее номер. Номера карты достаточно для перевода денег.
  • Счет карты. Каждая карта привязана к счету, через который проходят все операции — переводы, зачисления, снятие наличных. Счет может понадобиться при устройстве на работу — для получения зарплаты. Можно его указывать и для переводов с карты на карту. Это безопасно, отмечает вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству, председатель Общероссийского профсоюза медиаторов Владимир Кузнецов.
  • Номер телефона владельца карты. Отправлять деньги можно и по номеру телефона, например через Систему быстрых платежей за переводы до 100 тыс. рублей в месяц (в общей сложности) не взимается комиссия. Как работает СПБ, насколько она безопасна и какие банки подключены, подробно разобрали в статье.
  • Фамилия и имя владельца.

Важно! Хоть перечисленные данные не являются конфиденциальными, следует учитывать, что чем больше информации о владельце карты знают третьи лица, тем выше риск мошенничества. Сотовые операторы, маркетплейсы, банки, сервисы доставки и тому подобные регулярно допускают утечки данных пользователей, которые объединяются в базы — с их помощью злоумышленники составляют портреты потенциальных жертв и вводят людей в заблуждение. Если незнакомый человек должен перевести вам деньги, не рекомендуется давать ему номер карты, телефона и счета. Для перевода достаточно любого из этих номеров.

Посмотреть карты с бесплатным обслуживанием

Какие данные нельзя сообщать посторонним

Злоумышленники могут похитить деньги, зная следующие данные:

Срок действия карты

Сам по себе срок действия не открывает мошенникам доступ к счету, но, зная его и номер карты, мошенники могут совершать покупки в некоторых интернет-магазинах. Не все сайты используют технологии дополнительного подтверждения платежа. Если сайт попадает под иностранную юрисдикцию, вернуть средства практически невозможно, предупреждает генеральный директор юридической компании «УМНОЕ ПРАВО» Дмитрий Гонаго. Срок действия могут спросить в службе поддержки банка для идентификации карты. В остальных случаях называть его кому-либо не рекомендуется.

CVC (CVV)-код

Это трехзначный код, расположенный на внутренней стороне карты. Он обеспечивает безопасность платежей в Интернете и относится к конфиденциальной информации — знать CVC (CVV)-код должен только держатель карты, называть его нельзя никому, в том числе сотрудникам банка. Если код попадет в руки к мошенникам (а также номер карты, срок ее действия, фамилия и имя владельца), они смогут совершать покупки в интернет-магазинах.

Код безопасности CVC/CVV на карте: что это такое и как он защищает деньги на счете

Одноразовые пароли из СМС- или push-уведомлений

Используются для дополнительной идентификации владельца карты при совершении покупок в Интернете, денежных переводов или входа в личный кабинет онлайн-банка. Если назвать одноразовый пароль из сообщения злоумышленникам, которые знают остальные данные карты, они смогут оплатить крупную покупку или похитить деньги.

Логин и пароль от личного кабинета

С этими данными мошенники получат доступ к счету и деньгам даже без CVC-кода.

Вернет ли банк деньги, если вы назвали мошенникам конфиденциальные данные

Нет. В каждом договоре прописывается условие, что знать конфиденциальные банковские данные должен только держатель карты.

Закон не обязывает финансовые организации компенсировать украденные деньги, если клиент нарушил договор и сам назвал третьим лицам персональную информацию.

Как безопасно пользоваться картой: кратко

  • Для получения денежного перевода достаточно только номера карты, счета или номера телефона. Похитить деньги, зная только его, мошенники не смогут.
  • Не следует сообщать посторонним несколько даже не конфиденциальных данных о карте.
  • Сотруднику банка можно назвать срок действия карты, кодовое слово и паспортные данные. Убедитесь, что разговариваете с реальным сотрудником банка. Если вам позвонили из финансовой организации и сообщили о несанкционированной операции, повесьте трубку и перезвоните в банк по номеру, указанному на карте или на официальном сайте кредитного учреждения. Важно! Не перезванивайте по телефону, с которого поступил звонок. Мошенники используют технологию подмены номеров, меняя свой телефон на телефон банка.
  • CVC-код должен знать только владелец карты.
  • Нельзя сообщать третьим лицам одноразовые пароли из СМС-сообщений / push-уведомлений, а также логин и пароль для входа в личный кабинет онлайн-банка.
  • Не пишите ПИН-код на карте, не храните его, а также пароли от мобильного банка в кошельке или в фотогалерее телефона.
  • Для оплаты покупок в Интернете оформите виртуальную карту. Многие из них выпускаются и обслуживаются бесплатно.
  • Для безопасных офлайн-платежей используйте платежный стикер — на нем не указывается номер карты, срок ее действия и CVC-код.
  • Банки выпускают платежные стикеры для бесконтактной оплаты: как это работает

Logo eva.ru

Номер карты или счёта???

копировать

09.07.2013 22:07

Должны мне перевести деньги на карту Виза Электрон.
Для перевода нужно сообщить номер карты или номер счёта карты? Они оказывается разные, очень удивилась…
Заранее благодарю за ответы.

копировать

09.07.2013 22:09

Естественно номер счета.

копировать

09.07.2013 22:23

Ну вообще то есть варианты

Anonymous

Anonymous

копировать

09.07.2013 22:09

Если через банкомат или онлайн-банк — номер карты.
Для перевода через оператора может понадобиться номер счета.

копировать

09.07.2013 23:33

через оператора- то же карты достаточно.
Счет- для банковских переводов , когда пишуться все реквизиты- счет, банк, корр.счет, БИК, назначение платежа. Скажем- перевод ЗП

копировать

10.07.2013 19:14

номер карты будет достаточно только в случае,если перевод идет внутри одного банка(причем не важно через операциониста или банкомат),а автор не указал в каком банке у нее счет и на счет какого банка переводить,так что возможно потребуются все резвизиты счета

Anonymous

Anonymous

копировать

10.07.2013 00:14

так всё указать и надо

копировать

10.07.2013 00:54

Не знаю, как на электрон, а просто на Визу мне переводят довольно часто просто по номеру карты.

Anonymous

Anonymous

копировать

10.07.2013 09:06

Спросите отправителя, что именно ему нужно. Если он переводит межбанковским платежом, то не обойтись без полных реквизитов банка-получателя и 20-значного номера счета карты. Есть и различные сервисы перевода по 16-значному номеру на лицевой стороне самой карты.
Visa-to-Visa (с карты на карту), Visa Money Transfer -наличными через банкоматы; терминалы; безналично через интернет. Услуги могут быть платными. Или через операциониста в сбербанке (если карта сбера, бесплатно).

копировать

10.07.2013 02:06

За перевод на номер счета с отправителя могут снять комиссию. Перевод на карту по номеру самой карты должен быть без комиссии.
Однако, я до сих пор не догоняю логику СБ. Раза 2-3 в год с меня снимают комиссию в 50р за перевод в др город, но не всегда.

Anonymous

Anonymous

копировать

10.07.2013 09:53

И то и другое отправьте и не мучайтесь :). ФИО не забудьте.

копировать

10.07.2013 10:10

Да, только секретный код не надо, а то были тут случаи…

Anonymous

Anonymous

копировать

10.07.2013 13:16

Номер счета исп-ся при переводе между юр. и физическими лицами. Например, для получения пособия вы должны предоставить в собес номер счета карты, указанный в договоре. Вам же сейчас нужно использовать номер, написанный на карте. Кстати, «перевести» с карты на карту другой человек вам сможет через терминал в Сбере к примеру, а вот через оператора в окошке делается так: с его карты снимается наличка и кладется на номер вашей карты (или просто наличкой пополняет вашу карту), «перевести» напрямую они не могут. Для этого плательщику надо иметь при себе паспорт.

s

s

копировать

10.07.2013 13:44

Для перевода с карты на карту, нужен номер карты
Для перевода на счет, только номер счета

Anonymous

Anonymous

К реквизитам, не отраженным на пластиковом носителе, относится номер счета банковской карты и пин-код. Номер счета можно найти в бумажном договоре, мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, обычно он используется для зачисления зарплаты, пособий, возвратов от продавцов и редко фигурирует при проведении оплат. Пин необходим для подтверждения операций по карте при расчетах пластиковым носителем. Если у вас кто-то по телефону просит эти данные — это мошенники.

Вы как владелец карты можете получать и отправлять денежные переводы, оплачивать покупки, открывать вклады, платить за ЖКУ, пополнять счет своего мобильного телефона и выполнять другие расчетные операции.

Мошенники, завладевшие данными вашей карты, могут совершить все те же действия. При онлайн-расчетах не всегда нужен код из смс (2). И хоть большинство онлайн-сервисов допускает списание средств без ввода кода подтверждения только если карта была привязана и подтверждена до этого, риск, что вы потеряете деньги, есть.

Возможности хищения средств тем шире, чем больше данных известно мошенникам:

Списать деньги с карты, зная только ее номер и ваше имя, невозможно. Если вас просят дать номер карты, например, когда вы дали объявление о продаже чего-то на популярном сайте объявлений, вы даете его и потом у вас нас начинают просить дополнительные данные: срок действия, код на обороте или просто номер из смс под предлогом перевода из другого банка или оплаты через терминал — завершите разговор, это мошенники. Но бояться не надо: то, что вы сообщили номер своей карты, ничего им не позволит — списать деньги по номеру нельзя.

Однако при наличии номера карты возможно совершение перевода на ваше имя с дальнейшим истребованием возврата. Вы возвращаете средства, к вашей карте подключается автоплатеж, по которому начинаются регулярные списания. Еще один вариант мошенничества — перевод денег с пометкой «зачисление средств по кредитному договору». Далее следует звонок «специалиста», который сообщает, что на ваши данные открыт кредитный договор, и вы должны вернуть деньги с процентами. В обеих ситуациях необходимо уведомить свой банк об ошибочном зачислении средств письменно в отделении или устно по телефону горячей линии и не вступать в переговоры с мошенниками. Деньги тратить нельзя: после завершения разбирательств банк спишет их у вас и вернет отправителю.

Чтобы не переживать за свои данные, используйте СБП — систему быстрых платежей, позволяющую переводить до 100 000 в месяц без комиссии с карты на карту даже в другие банки. Если у вас просят номер карты для перевода вам денег, дайте номер телефона и скажите, в каком банке у вас карта, ваше имя и отчество. Никаких других данных не нужно, данные банковской карты не требуются.

Если отправитель не может использовать СПБ и просит другие реквизиты, вы можете назвать:

Другие сведения для перевода на карту не нужны. Не сообщайте посторонним срок действия карты, чисто на обороте, код из смс.

Если вы сообщили ил ввели где-то свои данные, а теперь переживаете за сохранность денег или списания уже начались, срочно блокируйте карту. Это можно сделать по звонку на горячую линию банка, но быстрее всего — с помощью мобильного приложения.

После того, как карта заблокирована, необходимо написать заявление в банк и полицию об инциденте, сообщить все данные о мошенниках, которые вам известны. Шансов вернуть деньги немного, но они есть.

Чтобы повысить защищенность своих карт, следуйте простым правилам:

Если вам позвонили из банка, ПФР, от имени детей — положите трубку и позвоните в организации или детям самостоятельно. Даже если к вам обращаются по имени, называют ваш адрес, данные паспорта или номер карты — это не повод верить звонящему, утечка информации — одна из глобальных мировых проблем.

Банковские карты сегодня становятся не просто способом хранения денег, они являются удобным и простым платежным средством. С их помощью можно покупать товары, рассчитываться за услуги, осуществлять переводы денежных средств.

В каких случаях для перевода достаточно номера карты?

Перевод с электронного кошелька

Перевод через систему электронных платежей.

Через международные сервисы перевода

Через банкоматы и терминалы

Как перевести деньги по номеру карты в Сбербанке?

Перевод денег по номеру карты в Тинькофф банке

Перевод денег через SMS по номеру карты

В каких случаях нельзя предоставлять номер карты?

Теперь, чтобы перевести деньги на другой счет, можно не идти в банк или на почту. Все операции проводятся онлайн или при помощи банкомата банка. Для операции потребуется знать только номер карты получателя.

Способы перевода денег по номеру карты:

  • Онлайн.
  • СМС-сообщением.
  • Через банкомат.

В каких случаях для перевода достаточно номера карты?

Перевести деньги на карточный счет возможно, если клиент знает 16 – значный уникальный номер владельца пластика. Он содержит в себе всю информацию для идентификации клиента и банка-получателя, поэтому не требуется вводить дополнительные данные: наименование и БИК кредитной организации, Ф.И.О. получателя средств и т. д.

При переводах в системе одного банка операция проводится, как правило, бесплатно в пределах определенных дневных лимитов. При необходимости осуществить платеж в другой банк для начала надо уточнить тариф за операцию. Он может составить 0,5-2% от суммы. Если клиент переводит суммы, превышающие установленное ограничение, ему дополнительно придется заплатить комиссию с величины превышения.

Информацию о возможности перевода денег с участием карт Visa Electron и Maestro необходимо уточнять в банке, т. к. по ним удаленная оплата может быть запрещена.

Перевод с электронного кошелька

Перевести деньги по номеру карты с электронного кошелька можно в случае, когда операция осуществляется в рамках одной страны, т. е. если кошелек зарегистрирован в той же стране, куда осуществляется перевод средств.

Все переводы с электронных кошельков платные, комиссия составит от 2,5% до 3%, дополнительно взимается определенная сумма. Средства поступают на счет в течение 1-2 дней.

Для возможности осуществления операции, электронный кошелек ВЕБ МАНИ требует, чтобы у клиента был формальный аттестат (для этого он должен сбросить скан паспорта на электронную почту кошелька). Операция совершается из раздела «Оплата услуг». Там выбирается опция «Перевод на любую карту».

Для перевода денег с кошелька Яндекс. Деньги на свои счета понадобиться именной кошелек:

При переводе на счет другого человека потребуется пройти идентификацию (для этого необходимо посетить офис Яндекс. Денег с паспортом).

Максимальный перевод с именного кошелька 15 тыс. р., за месяц можно перевести до 300 тыс. р.

Аналогичным способом осуществляется перевод денег с КИВИ (комиссия при этом составляет 2% +20 р., максимально перевести можно до 600 тыс. р. в месяц) и другие электронные кошельки.

Перевод через систему электронных платежей.

При помощи системы электронных платежей делать переводы просто, средства поступают практически мгновенно (в течение часа, реже на следующий день). Они производятся с помощью мобильных приложений банков, которые позволяют осуществлять операции с мобильного телефона пользователя.

Чтобы произвести операцию выполняются следующие действия:

  1. Подключается услуга мобильный банк, если она не была автоматически подключена при получении карты. Услугу можно подключить через банкомат.
  2. Пользователь отправляет смс-сообщение на номер, который отвечает в кредитной организации за сервис. Например, в Сбербанке, это номер 900, сообщение будет следующего содержания: ПЕРЕВОД 0000 300. Слово может быть написано латинскими буквами, нули – это номер счета получателя (последние четыре цифры), 300– сумма.
  3. В ответ банком автоматически формируется СМС с проверочными данными получателя средств и кодом для подтверждения операции.
  4. Пользователь вводит код и делает проводку.
  5. Деньги поступают на карту получателя, на телефон отправителя приходит смс об успешно проведенной операции.

При необходимости указать конкретный счет для списания средств, 4 последние цифры счета прописываются непосредственно в смс перед номером счета получателя.

В зависимости от банка-корреспондента может быть снята комиссия за операцию.

Через международные сервисы перевода

Международные сервисы перевода позволяют быстро перевести средства по номеру карты. Наиболее распространенными из них являются:

WesternUnion. Компания работает в 200 странах, имеет более полумиллиона представительств, офисов, партнеров. Отправление денег возможно онлайн, при помощи терминалов, а также через посещения любого пункта обслуживания.

Золотая корона. Сеть имеет около 50 тыс. представительств и компаний партнеров.

Юнистрим. Имеет около 300 пунктов выдачи, и более 400 партнеров. Владельцы MasterCard могут бесплатно переводить деньги в любую страну мира онлайн.

Лидер. Имеет 7 тыс. пунктов обслуживания по РФ, 130 тыс. по всему миру. Данная сеть разработана Альфа банком.

Комиссия по переводам составляет до 1,5-2% в зависимости от страны, куда осуществляется операция.

Через банкоматы и терминалы

Если нет возможности провести операцию через интернет, можно это сделать через банкоматы или терминалы банков. Для этого необходимо вставить карту в устройство, проверить баланс, и найти опцию «Денежные переводы». Далее, вводится номер счета, и проверяется информация о получателе средств.

После введения суммы перевода система запросит подтверждение операции при помощи пароля, который высылается на мобильный телефон плательщика. Для повышения безопасности перевода код действует только 10 минут.

Деньги поступают на счет в течение 15 мин. после операции.

Необходимо тщательно проверять введенную информацию. Отмена операции возможна только в некоторых случаях, это является платной услугой. Чаще отмена операции невозможна.

Как перевести деньги по номеру карты в Сбербанке?

Клиенты Сбербанка могут переводить деньги по номеру счета как на свою карту, так и на карту другого человека. Переводы осуществляются в рублях. После совершения операции отменить проводку невозможно.

При платеже в системе Сбербанка, операция бесплатная. Если платеж проходит в пределах города (список которых утверждает кредитная организация), то комиссия также не начисляется.

На операции, совершаемые за пределы города, начисляется комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, если клиент платит через отделение банка, при платеже онлайн тариф составляет 1%.

Инструкция по переводу средств через личный кабинет на сайте банка:

После захода в личный кабинет, клиент выбирает тип перевода:

  • Для перевода средств с одного счета на другой, открытые в Сбербанке у одного клиента, выбирается раздел «Переводы между своими счетами»:

Здесь указываются счета списания и зачисления, сумма перевода. Далее, пользователь подтверждает операцию вводом кода, который высылается на мобильный телефон клиента.

  • При переводе средств в другой банк, пользователь выбирает раздел «Платежи и переводы», «Перевод на карты в другом банке»:

Затем, вводятся номер карты получателя, счет списания, сумма. После подтверждения операции, платеж осуществляется мгновенно.

Аналогично операция выполняется через мобильное приложение.

Сбербанк не осуществляет переводы денег, если лицо, которое осуществляет операцию, не является клиентом банка. Все переводы проходят при помощи карты Сбербанка.

Перевод денег по номеру карты в Тинькофф банке

Платежи с карт банка производятся на дебетовые и кредитные карты клиентов, которые относятся к платежным системам Visa и MasterCard. Перевести средства можно с карты любого банка на карту любого банка:

Максимально возможно перевести 75 тыс. р.

С карты Тинькофф банка произвести платеж на карту другого банка можно следующим способом:

  • Зайти в личный кабинет клиента.
  • Войти в меню «Переводы с карты на карту».
  • Ввести номер карты, с которой будет произведена операция, ее уникальный код и срок действия.
  • Ввести номер счета получателя, сумму перевода.
  • После нажатия клавиши «Оплатить» производится идентификация клиента при помощи отправки ему на телефон сообщения с проверочным кодом, ведя который он подтверждает операцию.

Для переводов средств на кредитные карты, банк предлагает клиентам воспользоваться мобильным приложением «С карты на карту». Процесс перевода выглядит аналогично переводу средств через личный кабинет. Услуга платная, ее стоимость составляет 1,5% с операции, если операция осуществляется на кредитную карту, тариф составит 2,9% +290 р.

Если у клиента нет мобильного приложения и доступа в интернет, он может перевести деньги на кредитные карты через терминал банка.

Перевод в других банках

Другие банки также осуществляют трансферы со счета клиента, на счета в этой или другой кредитной организации по номеру счета.

Альфа банк, Промсвязьбанк, предлагают воспользоваться услугой перевода средств с карточного счета на карточный счет всем, у кого имеется пластиковая карта платежных систем VISA, MasterCard. Операция производится по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode). Стоимость перевода зависит от выбора канала и карты.

Внутрибанковские операции производятся бесплатно. Если перевод сделан на кредитную карту, комиссия составляет от 5,9%. При трансферах со своих карт на дебетовые карты других банков комиссия составляет от 1,95%, при этом вводится ограничение на максимальную сумму операции.

Перевод денег через SMS по номеру карты

Клиенты Сбербанка могут сделать операцию между своими картами из мобильного банка. Для этого им необходимо отправить СМС-сообщение на номер 900: ПЕРЕВОД ХХХХ ХХ, где ХХХХ № счета получателя средств (4 последние цифры), ХХ сумма перевода. В ответ банк для проверки присылает смс на телефон, где указывается имя получателя средств и первая буква его фамилии, а также код подтверждения. После проверки данных клиент вводит код подтверждения, и операция выполняется. Если все в порядке на телефон плательщика приходит уведомление об успешно проведенной операции.

Время зачисления средств

Средства зачисляются очень быстро, в течение 10-15 минут. Максимальный срок сутки с момента операции. Этими Системы мгновенных переводов выгодно отличаются от обыкновенных банковских платежей, срок поступления средств по которым до 5 банковских дней.

Лимиты и тарифы

Каждый банк устанавливает собственные лимиты на совершение операций, максимальную сумму трансфера. Переводы денег внутри банка на дебетовые карты бесплатные, на кредитовые тариф составляет 3-5% от суммы перевода. При платежах на карты в другие банки средняя комиссия от 1,5%.

Лимиты на операции определяют максимальную сумму денежных средств, которую можно переводить в сутки. Они создаются в целях снижения рисков по платежам, предотвращения возможности перевода крупных сумм денежных средств злоумышленникам.

Например, в Сбербанке максимальный перевод через мобильный банк составляет 8 тыс. р. в сутки, в день разрешается проводить до 10 платежей.

В каких случаях нельзя предоставлять номер карты?

Переводы на номер карты относятся к высокорисковым операциям, мошенников, желающих воспользоваться чужими деньгами, очень много. Придумана масса способов, как обмануть доверчивых людей.

Чтобы обезопасить свои деньги при платежах, необходимо обратить внимание на следующее:

  • Давать номер карты не рекомендуется посторонним лицам, с которыми связывает разовая сделка. Например, продажа товаров частным лицам через сайты. Несмотря на то что для платежа требуется ввод кода безопасности и срока действия карты, существуют сервисы, позволяющие сделать оплату без введения данной информации. Мошеннику останется только узнать имя и фамилию владельца пластика.
  • Совершать покупки только в проверенных интернет-магазинах. Мошенники могут изготовить сайт с минимальной стоимостью товаров, на самом деле их цель завладеть информацией о карточном счете покупателя.
  • Нельзя сообщать номер счета по телефону даже если звонивший представляется работником банка. Необходимо помнить, что банки не запрашивают такую информацию.

Можно ли давать номер карты

По информации Банка России за 2022 год мошенники похитили с карт россиян 14 млрд рублей. Прогнозируемая цифра по итогу 2023 года — 10 млрд. И на этом фоне возникает вопрос — можно ли давать номер банковской карты третьим лицам. Так как мошенники придумывают новые схемы краж, важно самим думать о безопасности своих денег.

13.10.20, обновили 13.02.24

82344

32

Можно ли давать номер карты

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль

Рассмотрим, можно ли давать номер карты незнакомым для переводов. Что может сделать мошенник, зная номер платежного средства, какие операции ему будут доступны, а какие нет. Расскажем и о популярных схемах краж денег с карт, чтобы вы держали руку на пульсе.

  1. Могут ли мошенники списать деньги с карты, зная ее номер

  2. Какие данные карты нельзя передавать вместе с ее номером

  3. Данные для перевода или онлайн-оплаты

  4. Данные для входа в банкинг

  5. Какие схемы кражи денег с карт используют чаще всего

  6. Можно ли передавать номер карты в разных ситуациях

  7. Для перевода своим близким

  8. Для перевода незнакомым, с Авито

  9. Для оформления займа в МФО

  10. Что делать, если мошенники своровали деньги

Могут ли мошенники списать деньги с карты, зная ее номер

Начнем с самого главного — можно ли давать номер карты посторонним, нет ли при этом риска лишиться своих денег. На практике передача номера карты — обычный формат взаимодействия сторон, которые связаны между собой расчетами.

Чаще всего россияне передают номер карточки незнакомым людям для таких целей:

  • организация благотворительного или иного сбора;
  • удаленные сделки, например, покупка чего-то через социальные сети;
  • бизнес-сделки, например, необходимость получения предоплаты за суточную аренду.

Передача номера карты для расчетов — обычное дело, которое не вызывает опасений. Только по номеру платежного средства украсть с него деньги нереально. Поэтому, если вам нужно получить от кого-то перевод, спокойно давайте номер.

Передавайте только номер карточки. Ни в коем случае не сообщайте третьим лицам другие ее данные. Для перевода достаточно одного номера. Также можно передать ФИО держателя, чтобы избежать ошибки при выполнении операции.

Какие данные карты нельзя передавать вместе с ее номером

Теперь самое важное — какие данные позволят мошеннику украсть деньги с банковской карты. Банк России делает все возможное, чтобы избежать этих ситуаций. Для этого у онлайн-операций несколько уровней защиты. Но самая распространенная проблема, что пострадавшие сами передают мошенникам все данные, необходимые для удаленного списания денег со счета.

Только номер карты давать можно. Но если кроме него и ФИО держателя от вас просят еще какие-то данные, с большой долей вероятности можно сказать, что вы имеете дело с мошенником.

Данные для перевода или онлайн-оплаты

Данные, которые нужны для кражи без доступа в банкинг:

  • номер карты;
  • срок ее действия;
  • код CVC с оборота пластика;
  • код в смс или пуш-уведомлении, который прислает банк на телефон держателя для подтверждения операции.

Для дистанционной операции, например, межкарточного перевода через специальные сервисы или оплаты онлайн-покупки, необходимо ввести номер карты, срок ее действия и код с оборота пластика. После этого операцию подтверждают одноразовым кодом, который приходит на телефон владельца карты.

Перевести деньги с одной карты на другую очень просто. На сайтах многих банков есть онлайн-сервисы для выполнения такой операции. Например, вот форма межкарточного перевода Альфа-Банка. Видно, что для списания нужен номер карты, срок действия и код CVC.

Можно ли давать номер карты.

Форма межкарточного перевода, которой могут пользоваться мошенники.

Для подтверждения система присылает на телефон, привязанный к карте, одноразовый код. Без него операция не будет выполнена. Но мошенники разными способами выманивают эту информацию — пострадавшие сами сообщают код.

Переводят деньги не на карту самого мошенника, а на оформленные на других людей. Обычно это асоциальные личности, которые за условные 1000 рублей делают в банке пластик и передают преступникам и карту, и доступ в свой личный кабинет.

Данные для входа в банкинг

Если мошенник получит доступ в личный кабинет банка, к которому привязана карта, у него большое поле для деятельности. Там он сможет не только вывести деньги со счета, но и оформить на пострадавшего кредит. Клиенты банков через банкинг могут запрашивать кредиты и получать их моментально переводом на карту.

Это самый перспективный вариант кражи денег для мошенников. Он дает больше возможностей, плюс технически войти в чужой личный кабинет проще, чем выманить все данные карты, необходимые для перевода.

Для примера — форма входа в Сбербанк Онлайн:

Форма входа в Сбербанк Онлайн

Так выглядит форма входа в Сбербанк онлайн.

Чтобы попасть в онлайн-банк, мошеннику нужен номер телефона держателя и пароль. Обычно мошенник звонит жертве, и разными методами выманивает пароль. После этого банк присылает на телефон клиента проверочный код для входа, мошенник с помощью манипуляций узнает и его.

Еще более простой способ для мошенника — получить доступ путем восстановления пароля, так как клиент может его не помнить. Для этого нужно знать номер карты. После его введения банк пришлет на телефон клиента проверочный код, который нужно ввести на сайте.

Кража денег с карты Сбербанка

Мошенник может получить доступ к личному кабинету через форму восстановления пароля.

Если передать мошеннику этот код, он получит возможность изменить пароль от вашего банкинга. Что он и сделает, затем зайдет в онлайн-банк и украдет деньги.

Никогда и никому не передавайте код CVC с оборота карты и присланные на телефон пароли. Даже если их просит якобы служба безопасности банка или следователь. Вы имеете дело с мошенником. Сотрудникам банка запрещено запрашивать такую информацию, также как и любым другим уполномоченным лицам.

Какие схемы кражи денег с карт используют чаще всего

Давать номер карты для перевода можно. Кроме него можно дать свои ФИО, но более никакой информации передавать не нужно. Если просят дополнительные данные, перед вами мошенник.

Преступники применяют психологическое давление, запугивание, нагнетают срочностью. Жертву заставляют поверить, что промедление приведет к необратимым последствиям. Например, потере денег, поэтому нужно что-то быстро сделать — передать данные для входа в онлайн-банк «службе безопасности», вывести деньги на «безопасный счет». И все это может выглядеть очень убедительно.

Банк России приводит типичные мошеннические схемы:

  • Проверка подлинности наличных. Жертве звонят и сообщают о необходимости проверки на подлинность. Это нужно сделать через специальное приложение, которое нужно скачать. После его установки мошенник получает доступ к телефону жертвы, то есть к картам и счетам тоже.
  • Вывод денег на специальный счет. Жертве звонят якобы из обслуживающего банка или Банка России и сообщают, что с его счета кто-то хочет похитить деньги. Для безопасности их необходимо вывести на специальный счет. Далее следует инструкция по переводу.
  • Приглашение на прием в Центральный Банк под каким-то предлогом. Клиенту звонят из Центрального Банка, присылают ему якобы официальное приглашение на электронную почту. Задача мошенника — войти в доверие и выманить данные для кражи денег с карты.
  • Предложения о работе. Соискателю предлагают отличную вакансию. Для обсуждения деталей приглашают в мессенджер, где выманивают данные для кражи реквизитов карты. Например, эти данные просят для заключения трудового договора.
  • Утечка персональных данных. Жертве звонят и сообщают, что в банке произошла утечка данных, нужно их защитить. Для этого выманивают данные карты и коды. Для убедительности могут даже прислать в мессенджер фото «официального» документа.
  • Договор с оператором скоро перестанет действовать. Жертве звонит якобы мобильный оператор и говорит о необходимости продления договора, иначе номер отключат. В ходе разговора мошенник подключает переадресацию звонков и смс. Теперь он сможет получать пароли от банкинга и проверочные коды.

Это самые распространенные схемы, но в реальности их гораздо больше. Мошенники постоянно совершенствуются, придумывают новые методы. Поэтому просто будьте бдительными и не передавайте никому ничего кроме номера карты.

Можно ли передавать номер карты в разных ситуациях

Как уже было сказано выше, да, давать номер банковской карты для перевода можно. Зная только его, мошенник не сможет вывести со счета деньги. Но в любом случае нужно быть бдительным. Мошенники применяют обман и психологическое давление, чтобы выманить нужные им данные.

Для перевода своим близким

Можете без проблем передавать своим близким номер карты или счета, к которому она привязана. Используйте для этого любые удобные каналы: смс-сообщения, мессенджеры, социальные сети. Даже если аккаунт взломают, только номер карты или счета мошеннику ничего не даст.

Для перевода незнакомым, с Авито

Здесь уже нужно быть осторожнее. Вы не знаете, кто находится «на том конце провода», не можете быть уверенными в его намерениях. При этом в передаче номера нет ничего страшного, если кроме него и ФИО ничего не просят. Можете спокойно давать номер карты, например, для получения предоплаты за услугу.

Для оформления займа в МФО

В этой ситуации важно проявить бдительность. При оформлении займа вас попросят указать не только номер карты, но и срок ее действия и код CVC. Это нужно для проверки карты, привязки ее к клиенту. Для этого МФО спишет небольшую сумму около 10 рублей и вернет ее.

Оставлять номер карты для оформления займа можно, только если вы находитесь на официальном сайте микрофинансовой организации. При этом мошенники умеют умело под него маскироваться.

Если вбить название МФО в поиск, увидите напротив названия легальной компании пометку «ЦБ РФ». Переходить для оформления займа нужно только по таким ссылкам из поиска.

Проверка МФО

Пример отметки «ЦБ РФ» у сайта МФО Займер.

Внизу сайта МФО должна быть полная информация о юридическом лице, которую можно проверить на сайте Банка России, есть соответствующее ссылки.

Проверка МФО Займер

На сайте МФО есть правовая информация и ссылки, по которым можно ее проверить.

Под видом сайта МФО может скрываться посредник, который выманивает данные и карты и после списывает с нее деньги небольшими траншами. Внимательно читайте все электронные документы, с которыми соглашаетесь при оформлении займа.

Что делать, если мошенники своровали деньги

Необходимо как можно быстрее заблокировать карту в личном кабинете сайта банка или в мобильном приложении или позвонить на горячую линию банка. В течение суток обратитесь с заявлением в обслуживающий банк. Одновременно с этим напишите заявление в полицию.

Важный момент — если вы сами передали информацию для кражи денег мошенникам, банк тут ни при чем. Он не вернет ваши деньги, у него нет законных на то обязательств. Поэтому можно рассчитывать только на полицию и розыск мошенника. Но по статистике такие дела раскрываются плохо.

Частые вопросы

Можно ли давать стороннему человеку номер карты?

Можно. Зная только номер карты, похитить с нее деньги невозможно. Но кроме номера и ФИО ничего передавать нельзя.

Можно ли давать номер счета карты?

Да, вы можете передать кому-то реквизиты счета, привязанные к банковской карте. Зная их, украсть деньги невозможно.

Можно ли давать номер банковской карты работодателю?

Будьте осторожны. Под видом работодателей могут скрываться мошенники, которые выманивают данные карты, необходимые якобы для получения зарплаты. Риск есть при дистанционном формате трудоустройства. При официальном трудоустройстве запрос номера карты и реквизитов счета для зачисления зарплаты — обычная практика. Однако CVV и пуш-коды у вас запрашивать никто не может.

Можно ли давать номер карты на Авито?

Если это только номер карты и ФИО держателя, можно. Если просят дополнительные данные, перед вами мошенник.

Что делать, если я передал мошенникам данные карты?

Незамедлительно заблокируйте ее, поменяйте пароль от личного кабинета и сообщите о ситуации банку.

Источники:

  1. Банк России, Противодействие мошенническим практикам: https://cbr.ru/information_security/pmp/

  • Номинация перевод на казахский
  • Номер мегафона для перевода денег
  • Номера рядом перевод на английский
  • Номинация перевод на английский
  • Номер машины перевод на английский