Номер операции в сбп проверить перевод

Система быстрых платежей – популярная услуга упрощенного перевода средств без банковской карты, которая доступна россиянам с 2019 года.

СБП – что это такое и как работает

Разработчиком системы стал Банк России совместно с Национальной платежной системой, в данный момент к ней подключено более 200 государственных и коммерческих банков. Благодаря системе стало возможным осуществлять платежи без привязки к конкретному банку за считаные минуты, что существенно упростило расчеты между физическими и юридическими лицами.

Все операции выполняются в режиме онлайн независимо от времени суток и выходных дней. Сервис не только удобен и прост в использовании, но и абсолютно безопасен. Во время транзакции не передаются данные о номере банковской карты, которые могут быть похищены злоумышленниками и использованы для кражи денег. По данным ЦБ, в 2023 году объем операций через СБП увеличился до 31 трлн рублей. По сравнению с 2022 годом показатели выросли более чем в два раза. Также была запущена программа лояльности с выплатой кешбэка.

Как подключить СБП

Для подключения у СБП достаточно найти соответствующую опцию в приложении банка, хотя во во многих учреждениях эта функция активирована автоматически. Подключение сервиса – бесплатная услуга, нужно лишь выбрать необходимую банковскую карту для совершения платежей. При активации можно выбрать приоритетный счет, который будет использоваться для всех транзакций, или же пользователю будет предложено выбрать карту для совершения операции каждый раз при переводе средств.

Использовать СБП можно в том случае, когда сервис подключен у обоих пользователей. Бизнесу доступна оплата товаров или услуг через QR-код, который генерируется и выводится на специализированное оборудование.

Как сделать перевод через СБП

Совершить перевод денег через СБП достаточно просто: это можно сделать через интернет-банк или мобильное приложение.. Интерфейс приложений банков может незначительно отличаться, в общем случае алгоритм перевода средств выглядит следующим образом.

  1. Зайдите в меню совершения платежей и найдите иконку СБП, она представлена в виде трех разноцветных треугольников.
  2. После нажатия на иконку система предложит перевести деньги другому пользователю или на свой счет в другом банке.
  3. Во втором случае введите номер мобильного телефона получателя.
  4. Выберите из предложенного списка необходимый банк, на карту которого будут зачислены деньги.
  5. Введите сумму и внимательно проверьте имя адресата.
  6. Подтвердите действие.

Лимит переводов по СБП в 2024 году

В соответствии с действующим законодательством лимит на ежемесячные переводы без комиссии составляет 100 000 рублей. Если общая сумма транзакций за месяц превышает этот порог, пользователю придется заплатить комиссию 0,5 %, но ее размер не будет превышать 1500 рублей за одну операцию. Лимит на одну операцию регламентирован Центробанком и составляет 599 999 рублей, но суточный лимит СБП – 150 000 рублей, при этом ограничения по переводу средств в месяц отсутствуют. Необходимо отметить, что разные банки могут вводить собственные ограничения на сумму переводов, но при этом требования учитывают лимиты Центрального банка РФ.

Что касается переводов между своими счетами в разных банках, с 01.05.2024 года вступает в силу поправка о повышении такого лимита до 30 миллионов рублей в месяц. Новый законопроект не затрагивает остальные лимиты, но при этом изменятся тарифы на выплату кешбэка и его возврат, если покупатель вернул товар. Такие меры призваны сделать сервис выгодным не только для пользователей, но и для финансовых учреждений.

Как погасить кредит через СБП в «Металлинвестбанке»

Существует два способа погашения кредита через СБП, открытого в «Металлинвестбанке»:

  1. перевод из приложения другого банка по номеру мобильного телефона. В этом случае деньги поступят на карту, выбранную для СБП, а погасить обязательный платеж можно внутрибанковским переводом между своими счетами;
  2. через мобильное приложение «Металлинвестбанка». Для этого нужно в опциях выбрать «Пополнение из другого банка через СБП», указать название банка и сумму. После того, как деньги поступят на карту, необходимо сделать внутрибанковскую транзакцию на кредитный счет.

СБП в 2024 году – наиболее удобный инструмент, который существенно сокращает время на перевод средств. Используйте все возможности СББ в приложении «Металлинвестбанка»!.

Сбережения

Можно ли отследить денежную транзакцию

Анастасия Сотникова

Текст изменился / 15 февраля 2024

Отправили перевод, но платеж задерживают, с получателем нет связи, и вы хотите убедиться, что он получил деньги? Как узнать статус транзакции и что предпринять, если денежные средства пропали? Разберемся в статье.

  • Почтовый перевод 
    • Отслеживание почтовых переводов
  • Банковский перевод
    • Как узнать статус операции
  • Система денежных переводов 
  • Что делать, если платеж не доставлен?

денежные переводы 

Не все денежные переводы можно отследить

Невозможно представить современный мир без денежных переводов — с их помощью мы помогаем родственникам на другом конце страны, оплачиваем секции детей и поздравляем близких с праздниками. 

Но не всегда денежные средства моментально приходят получателю — тогда появляется необходимость выяснить, где находятся деньги. Сможете вы отследить перевод или нет, зависит от того, каким способом вы его отправили. Рассмотрим все варианты.

Почтовый перевод 

Многие до сих пор пользуются услугами «Почты России», потому что отделения есть в каждом регионе.

Перевести деньги почтовым переводом — это не значит положить их в конверт, наклеить марки и бросить в почтовый ящик. Подобная манипуляция запрещена почтовыми службами. 

По почте можно отправить денежные средства несколькими способами:

Виктор решил отправить материальную помощь бабушке в деревню. У бабушки нет банковской карты, а в деревне нет отделения банка. 

  • Обычный почтовый перевод. 

Виктор может прийти в почтовое отделение и отправить наличку, заполнив заявление. Можно никуда не ходить и сделать все из дома — оформить перевод с карты через сайт «Почты России». Срок доставки платежа: 2–6 рабочих дней. 

  • Срочный перевод «Форсаж». 

Бабушке Виктора деньги нужны очень срочно — она не может ждать несколько дней. Виктор может оформить перевод «Форсаж», и уже через час бабушка заберет деньги на почте.

  • Денежный перевод «Юнистрим».

Бабушка Виктора живет в деревне в Грузии. Виктор может оформить перевод «Юнистрим» в любом отделении или на сайте. Бабушка получит деньги в любой валюте.

почтовый перевод

Чтобы переводить денежные средства онлайн, нужна карта

Отслеживание почтовых переводов

Самый простой способ отследить почтовый перевод — заказать смс-уведомление. Когда адресату будет доставлен платеж, вас оповестят. 

Также узнать статус платежа вы можете по телефону горячей линии или в отделении Почты России. Возьмите с собой паспорт и чек о переводе денежных средств. Чтобы получить информацию, вам нужно будет назвать контрольный номер транзакции.

К сожалению, почтовый денежный перевод нельзя отследить по трек-номеру на сайте, как другие отправления. 

Посмотреть статус перевода через «Юнистрим» можно на сайте. Для этого нужно: 

  • Открыть раздел «Статус перевода».
  • Ввести контрольный номер перевода из квитанции.

Отследить транзакцию через QIWI-терминал можно на сайте платежной системы.

  • Откройте раздел «Помощь».
  • Кликните на вкладку «Проверка платежа».
  • Выберите способ, которым был осуществлен перевод, — в данном случае, это «QIWI терминалы». Нажмите «Отправить». 
  • Заполните форму по данным из квитанции. 
  • Нажмите «Отправить».

При заполнении формы наведите курсор на поле — высветится номер строки в квитанции. Так вы сэкономите время. 

Проверить, выполнен ли платеж через QIWI-терминал, можно в личном кабинете.

  • Откройте вкладку «История». 
  • Настройте период, когда вы провели операцию. 
  • Нажмите «Сохранить».
  • На экране высветится информация о платеже. 

Банковский перевод

С банковскими транзакциями мы сталкиваемся чаще, чем с другими. Мы выручаем друзей, возвращаем свою часть за счет в кафе и оплачиваем овощи на рынке. 

банковский перевод

Можно оформить перевод, даже если вы не являетесь клиентом банка

Клиенты банка могут перевести деньги любым из предложенных способов:

  • в отделении банка;
  • в банкомате;
  • онлайн через приложение или сайт банка;
  • с помощью системы быстрых платежей (СБП).

Если вы не обслуживаетесь в этом банке, можно прийти в любое отделение с паспортом. Вам выдадут заявление на транзакцию, которое нужно будет заполнить. Таким способом можно отправить деньги наличкой или на расчетный счет адресата.

Держателям карты «Халва» доступны беспроцентные переводы любым способом клиенту Совкомбанка, переводы без комиссии по системе быстрых платежей, а также переводы с карты на карту. Оформите Халву и начните пользоваться универсальным финансовым инструментом.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как узнать статус операции

Есть несколько вариантов, как узнать, поступили ли деньги на счет. 

  • Сходить в банк и получить выписку по счету — этот вариант подходит для тех, кто любит решать вопросы «с глазу на глаз».
  • Посмотреть в личном кабинете на сайте банка или в приложении на смартфоне. 

Например, для карты Халва получить электронную выписку всегда можно в разделе «Портфель» — «История операций». 

  • Обратиться в службу поддержки. Чтобы получить ответ на запрос, вам нужно будет назвать слово-пароль. 

Факт дня

Игральные карты были первыми бумажными деньгами на территории современной Канады.

Система денежных переводов 

Если у вас нет счета в банке, можно воспользоваться системами денежных переводов. Почти в каждом городе в России есть пункты отправления и получения. 

Как работает система? 

  • Вы приходите в пункт отправления.
  • Заполняете заявку.
  • Отдаете наличкой сумму, которую хотите перевести. 
  • Получаете секретный код. Обязательно запомните его или сразу передайте получателю. Без него адресат не сможет забрать деньги. 

Владельцы банковской карты могут провести эту процедуру онлайн через сайт системы денежных переводов. 

Преимущества такого способа отправки денежных средств в том, что вы в любой момент можете посмотреть, на каком этапе сейчас операция. 

Где и как проверить платеж по номеру транзакции? Все достаточно просто. Это можно сделать на сайте системы денежных переводов или в пункте, где вы оформляли платеж. 

Сегодня можно переводить деньги, отслеживать платежи, оплачивать счета и даже оформлять кредит, не выходя из дома. 

Не обязательно идти в банк, чтобы получить деньги. Кредит на карту до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого необходимо только заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства зачислят на ваш счет.

Что делать, если платеж не доставлен? 

Юлия отправилась за покупками и уже на кассе обнаружила, что на карте недостаточно средств. Игорь перевел ей недостающую сумму, но деньги не поступили в течение нескольких минут, как это обычно бывает. Что делать в такой ситуации?

сколько приходят деньги

Не вы первый, не вы последний — бывает, что платеж приходит не сразу

В первую очередь, нужно внимательно изучить квитанцию и сверить реквизиты адресата.

Если данные совпадают, то следующим шагом нужно позвонить в службу поддержки и узнать, в чем причина задержки. Технические специалисты на горячей линии сделают все, чтобы вам помочь.

Можно сразу пойти в организацию, где вы оформляли перевод, и написать официальный запрос на розыск платежа. 

Заявление можно подать тремя способами.

  • Через форму обратной связи на сайте отделения, куда вы обращались. 
  • Письмом на электронную почту, указанную на сайте. 
  • В самом отделении — при себе нужно иметь паспорт и квитанцию.  

И помните, что по закону срок транзакции может составлять до трех дней (п. 5 ст. 5 и п. 11 ст. 7 ФЗ №161). 

Будьте внимательны при оформлении денежных переводов и помните, что любой вопрос всегда можно решить. Главное, вовремя обратиться за помощью.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют. К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие. СБП также позволяет оплачивать покупки в том числе по QR-коду и получать выплаты от организаций.

СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный и платежный  клиринговый центр.

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь.

Как перевести деньги через СБП по номеру телефона

Для того, чтобы перевести деньги по номеру мобильного телефона себе или другому человеку между счетами в разных банках, нужно, чтобы банк отправителя и банк получателя были подключены к СБП.

Перевод доступен в мобильных приложениях или через Интернет-банк (уточняйте информацию в своей кредитной организации).

1

Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП

2

Укажите номер телефона получателя. Если перевод между своими счетами — введите свой номер

3

Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги

5

Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод

Как оплатить покупку по QR-коду

Оплатить покупку можно через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, со смартфона, планшета или компьютера.

Перед оплатой убедитесь, что продавец поддерживает такой способ оплаты.

1

Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП

2

Наведите камеру телефона на QR-код

3

Проверьте данные платежа, включая получателя и сумму и подтвердите платеж

Как получить выплату по номеру телефона от организации

Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке.

Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.

Тарифы

Тарифы банков для граждан

При переводе средств между гражданами:

  • на сумму до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно;
  • свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.

Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.

Тарифы банков для бизнеса

Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).

Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.

Тарифы для банков

При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.

Последнее обновление страницы: 08.12.2022

Финансы, Платежные системы

Система быстрых платежей: что это и как подключить

Финансы, Платежные системы

Система быстрых платежей: что это и как подключить

Система быстрых платежей — совместная разработка от Банка России и Национальной системы платежных карт для мгновенных переводов средств или безналичной оплаты покупок. С ее помощью можно отправлять деньги между банками и рассчитываться в магазинах, используя только смартфон. Рассказываем, как работает СБП и как ее подключить.

Автор

Команда Райффайзен Банка

Как устроена СБП

Систему быстрых платежей запустили еще в 2019 году, и с тех пор постоянно совершенствуют и дорабатывают. Цель этого сервиса — обеспечить мгновенные переводы средств между пользователями и предоставить людям еще один удобный способ безналичной оплаты товаров и услуг. При этом не нужны реквизиты счета или номер банковской карты. Для идентификации получателя используют номер телефона или QR-код, в котором зашифрованы реквизиты.

С помощью СБП пользователи могут:

  • сделать перевод другому человеку;
  • отправить деньги себе в другой банк;
  • оплатить товары и услуги в торговой точке или интернет-магазине.

Список возможностей сервиса постоянно расширяется.

Особенности оплаты через СБП

Раньше, чтобы рассчитываться с помощью телефона, пользователю нужно было добавить банковскую карту в приложение смартфона с NFC-модулем. Только после этого можно было рассчитаться на кассе магазина.

У нового сервиса есть два принципиальных отличия:

  • данные банковской карты не используются;
  • модуль NFC не нужен.

В СБП деньги переводятся со счета на счет, поэтому номер карты не используется ни на одном этапе.

Платеж через СБП совершается в привычном клиенту мобильном приложении его банка. Поэтому модуль NFC в телефоне не нужен. Потребуется только приложение одного из более чем 180 банков — участников СБП, которые уже предлагают своим клиентам такую услугу. Поэтому смартфон может быть самым простым. Отсутствие NFC больше не препятствие для бесконтактной оплаты, как это было раньше.

Как подключить СБП

Во многих банках СБП не требует специального подключения: услуга доступна всем пользователям автоматически. Если сервис не работает, нужно активировать его самостоятельно в настройках банковского приложения. При желании можно точно также отключить СБП.

Платы за подключение или комиссии за ежемесячное обслуживание в Системе быстрых платежей нет. Поэтому удобно подключить сервис во всех используемых банковских приложениях, чтобы не сталкиваться с проблемами при переводе средств между счетами.

Бизнес тоже может подключить СБП в торговой точке или интернет-магазине и принимать платежи от клиентов. Для этого нужно обратиться в свой банк. Для начала работы не потребуется даже специального оборудования. Достаточно разместить наклейку с статическим QR-кодом в кассовой зоне. При желании можно интегрировать динамический код в кассовое оборудование и генерировать новое изображение для каждого покупателя.

Как перевести деньги

С помощью СБП можно по номеру телефона переводить средства между своими счетами или отправлять их другим людям. Для этого банки обеих сторон должны быть подключены к сервису. Сегодня в список участников входят практически все кредитные организации страны, поэтому проблем с этим у пользователей не возникает.

В качестве реквизитов для платежа используется телефонный номер получателя. Часто люди имеют несколько карт и счетов, поэтому лучше уточнить, в какой именно банк нужно отправить деньги. Вот что нужно сделать для перевода:

  • Открыть банковское приложение или зайти в личный кабинет на сайте.
  • Найти в меню пункт «Переводы через СБП».
  • Указать номер телефона получателя. Если перевод происходит между собственными счетами, вводят свой номер.
  • Выбрать нужный банк из списка.
  • Ввести сумму.
  • Проверить данные и подтвердить операцию.

Деньги придут на счет получателя мгновенно. Важно внимательно вводить данные и проверять информацию перед отправкой средств. Ошибочные переводы можно вернуть только с согласия получателя.

Как оплатить покупку

Пока оплата по СБП работает не во всех магазинах. Определить, подключена ли торговая точка к системе, просто: в зоне возле кассы будет размещен логотип СБП. Если это изображение присутствует, значит магазин принимает деньги по QR-коду. Покупателю для расчета потребуется смартфон с камерой и банковским приложением.

Оплата товаров и услуг по СБП устроена так:

  • Продавец оформляет покупку и называет ее стоимость.
  • Покупатель сканирует QR-код, который может быть сгенерирован на терминале (динамический код) или просто наклеен в кассовой зоне (статический код).
  • Для статического кода клиент сам вводит стоимость покупки и подтверждает ее в мобильном приложении своего банка. Для динамического сумма появляется автоматически, достаточно ее проверить и подтвердить в мобильном банке.
  • Деньги мгновенно зачисляются на счет продавца. Он оформляет чек и отдает покупателю.

Для сканирования QR-кодов используют приложение любого банка, подключенного к системе и предоставляющего такой сервис своим клиентам. На сегодня участниками стали все крупные кредитные организации, но полный список есть на сайте сервиса. Альтернативный вариант — приложение СБПэй. Оно создано специально для платежей в сервисе и не привязано к конкретному банку. Пользователь может добавить в программу несколько счетов в разных банках и выбирать нужный при оплате покупки.

Независимо от используемого приложения, работают они все примерно одинаково. Нужно найти в меню пункт «Оплата по QR-коду». Автоматически запустится камера, которая сканирует изображение с кодом. После расшифровки реквизитов появляется окно подтверждения оплаты.

Лимиты и комиссии

Система быстрых платежей стала очень популярна благодаря выгодным условиям для пользователей. Тарифы здесь низкие как для физических лиц, так и для бизнеса, который принимает оплату по QR-кодам. Именно поэтому торговые точки активно внедряют сервис и предлагают покупателям различные бонусы при его использовании.

Для физических лиц расчеты в магазинах с помощью кодов бесплатны без ограничений. Можно совершить сколько угодно операций — никаких комиссий не будет. Единственный лимит установлен для суммы разовой транзакции: разрешено переводить до 1 млн. руб. Для повседневных расчетов этого достаточно. Для более крупных покупок сервис дает рекомендацию разбивать их на несколько платежей, тогда сложностей не возникнет.

Для межбанковских переводов действуют другие условия:

  • без комиссий — операции в пределах 100 000 руб. в месяц;
  • с комиссией до 0,5%, но не более 1 500 руб. после превышения лимита.

Также установлен лимит для переводов в сутки. Он не может быть менее 150 000 руб. согласно правилам сервиса. Каждый банк вправе вводить собственные ограничения, но не нарушая рекомендованные Центробанком условия. Например, нельзя установить дополнительную комиссию или снизить бесплатный лимит. Зато можно предложить клиентам более выгодные условия, чем у конкурентов.

Комиссия в размере 0,5% меньше, чем стандартная стоимость межбанковского перевода. Поэтому сервис остается выгодным даже после превышения бесплатного ежемесячного лимита.

Плюсы и минусы

Центробанк старается внедрить СБП во всех сферах и активно привлекает физических лиц и бизнес. Вот преимущества Системы быстрых платежей:

  • Бесконтактная оплата в магазинах. Многим не хватало этого после отключения привычных платежных систем, но теперь функция доступна снова.
  • Не нужен модуль NFC и номер карты. Достаточно иметь смартфон с камерой и банковским приложением.
  • Нет комиссии за расчеты в магазинах и на сайтах. Плата не взимается при любом количестве операций.
  • Низкие комиссии даже после превышения лимита. При переводе средств между физическими лицами 100 000 руб. в месяц можно отправить бесплатно. Дальше взимается комиссия 0,5% − это меньше, чем для стандартного межбанковского перевода.
  • Могут предлагаться дополнительные скидки в магазинах. Многие крупные сети таким образом стимулируют покупателей платить по QR-коду.
  • Безопасность. Данные карты не используются, поэтому мошенники не могут перехватить их и украсть деньги.

Пользователи больше всего ценят функцию бесконтактной оплаты в магазинах, ведь можно снова не носить с собой кошелек. Также востребованы мгновенные и бесплатные переводы между счетами.

Система быстрых платежей еще развивается и дорабатывается. Пока главной проблемой остается то, что к СБП подключены не все торговые точки.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

кэшбэк рублями
за покупки

Загружается форма. Пожалуйста, подождите…

Приложение
для частных лиц

Содержание статьи


Показать


Скрыть

Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, за 2023 год россияне осуществили через СБП более 7 млрд операций на 31,1 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Это в 2 с лишним раза больше, чем годом ранее. Ежедневно клиенты банков осуществляют через СБП до 26 млн переводов. 

Число торговых точек, принимающих оплату через Систему быстрых платежей, по данным на IV квартал 2023 года, составляет 1,5 млн.

Рассказываем, как устроен сервис, насколько он безопасен, какие у него ограничения, возможности и недостатки.

Посмотрите бесплатные карты с кэшбэком

Что такое Система быстрых платежей

СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя.

Система заработала в 2019 году. Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода (максимум 1 500 рублей за операцию).

Насколько безопасен сервис

Система быстрых платежей считается надежным способом перевести деньги, даже более безопасным, чем со счета на счет, так как информация о получателе минимизирована: имея лишь номер телефона, никакой мошенник не сможет получить доступ к счету.

К тому же СБП разработана и обслуживается Банком России, здесь учтены все современные требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Конечно, везде бывают исключения: известны случаи атак на банковские приложения. Мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет. Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при применении социальной инженерии — инструмента злоумышленников, с помощью которого они обманывают людей.

Для перестраховки достаточно соблюдать простые правила безопасности при пользовании СБП:

  • основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства: номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
  • если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
  • при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
  • если вам пришло СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.
     

Какие данные карты можно давать посторонним, а какие — нельзя

Какие банки подключены к СБП

СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир».

По данным на февраль 2024 года, к СБП подключены 207 банков. Всего в России 324 банка, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • «Открытие»;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзен Банк;
  • Росбанк;
  • ПСБ;
  • Совкомбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • «Тинькофф»;
  • Московский кредитный банк.

Как работает Система быстрых платежей

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов

СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.

Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. 

Можно ли перевести через СБП деньги с кредитной карты

Зависит от банка. Обычно финансовые организации не разрешают переводить деньги с кредитной карты через СБП. Если такая опция доступна, следует учитывать, что за переводы с кредитки может взиматься комиссия. Кроме того, на такие операции обычно не распространяется грейс-период и действуют повышенные ставки — в среднем 50–60% годовых. 

В чем недостатки СБП

СБП не идеальна и имеет свои недостатки:

  • если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
  • по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
  • при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.

Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.

Ограничения на сумму перевода и другие лимиты

Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.

Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.

Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.

Как подключить СБП

Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.

Рассмотрим механизм подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».

Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.

Как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке

Оплата по QR-коду через СБП

Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.

Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.

Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.

А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

На одного россиянина в среднем приходится три банковских карты. Как правило, карты привязаны к одному номеру, в таком случае отправитель перевода через СБП может отправить деньги на любую из них. Можно выбрать одну из карт и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег. Рассмотрим, как это сделать, на примере «Тинькофф»:

  • В мобильном приложении выберите «Еще», перейдите в «Настройки», там нажмите на «Контакты и переводы». Передвиньте ползунок вправо на «Сделать банком по умолчанию в СБП» и подтвердите действие кодом из СМС.
  • В личном кабинете интернет-банка выберите «Еще», затем в «Настройки». В блоке «Система быстрых платежей» нажмите на «Подключить» и подтвердите действие кодом из СМС. 

Обратите внимание: перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.

Что нужно знать об СБП: главное

  • Пользоваться СБП можно в том случае, когда она настроена и у отправителя, и у получателя.
  • Благодаря СБП можно не только переводить деньги физлицам, но и оплачивать покупки через QR-код.
  • Моментальный возврат средств при неправильном переводе без участия получателя оформить нельзя, а вот вернуть деньги за покупки у продавцов можно. Процедура в последнем случае стандартная: оформляете возврат, а продавец отменяет покупку в кассе.
  • Деньги, переведенные через СБП, поступают на счет моментально.
  • Лимит по переводам каждый банк устанавливает сам. Но общие правила такие: в месяц без комиссии можно перевести в сумме не больше 100 тыс. рублей. Дальше будет взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тыс. рублей за один раз.
  • Обычно финансовые организации не разрешают переводить через СБП деньги с кредитной карты. 
  • В некоторых банках СБП подключена по умолчанию, в других нужно делать это вручную.
  • Внимательно перепроверяйте номер и имя человека при переводе средств.
  • Не сообщайте никому иные данные, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии. Для перевода по СБП этого достаточно.
  • Если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению, заблокируйте счета и карты.
  • При утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору.
     

Топ 3 дебетовых карт

  • Номина сунт одиоза перевод
  • Нон бис ин идем перевод
  • Номер один перевод на испанский
  • Номерной фонд перевод
  • Номос в переводе с греческого означает